Một tuần trước khi bán công ty khởi nghiệp của mình cho JPMorgan Chase với giá 175 triệu USD, Charlie Javice đã yêu cầu một nhân viên giúp mình lập khống danh sách 4 triệu người dùng—nhiều hơn gấp 10 lần số tài khoản thực tế của công ty. Khi mọi chuyện vỡ lở, người phụ nữ này và một giám đốc điều hành khác đã bị buộc tội lừa đảo. Nếu không nhầm, cả hai phải đối mặt với viễn cảnh ngồi tù hàng thập kỷ.
Một câu hỏi lớn đang được đặt ra, rằng làm thế nào một trong những tổ chức tài chính quyền lực nhất thế giới lại bị lừa chi nhiều tiền như vậy cho một công ty khởi nghiệp nhỏ - nơi người sáng lập hầu như không có thành tựu gì về tài chính?
Công ty khởi nghiệp có tên Frank này sinh ra nhằm giúp sinh viên tiếp cận các khoản hỗ trợ tài chính. Ngân hàng coi những người dùng trong độ tuổi đại học này như một mỏ vàng: hàng triệu chuyên gia trẻ tương lai có thể sớm trở thành khách hàng trung thành của dịch vụ ngân hàng, thẻ tín dụng và các dịch vụ tài chính khác.
JPMorgan Chase đã mua công ty khởi nghiệp này vào mùa hè năm 2021, vài tuần sau khi Javice lần đầu gặp giám đốc điều hành của ngân hàng, Jamie Dimon. Nhiều tháng sau, JPMorgan biết được rằng số người dùng Frank thực tế chỉ gần 300.000 người.
Vậy Charlie Javice là ai?
Javice, hiện 32 tuổi, lớn lên tại Quận Westchester, phía bắc Thành phố New York, trong một gia đình có bố mẹ ly thân. Cô nổi tiếng là một trong những học sinh có thành tích cao và tham vọng lớn ngay từ khi còn nhỏ.
Trong khi lấy bằng cử nhân tài chính tại Trường Wharton của Đại học Pennsylvania, Javice thành lập một tổ chức phi lợi nhuận có tên là PoverUP, cung cấp các khoản vay nhỏ cho người dân ở các nước kém phát triển. Sau khi tốt nghiệp, cô hướng tầm nhìn sang sinh viên đại học - những người thường xuyên phải đối mặt với mức học phí đắt đỏ.
Và thế là Frank ra đời, giúp người dùng nộp đơn xin hỗ trợ tài chính trong vòng chưa đầy 4 phút. Sinh viên cũng có thể trả vài trăm USD để Frank thương lượng các gói hỗ trợ tài chính của mình.
Thông qua các mối quan hệ tại Wharton, startup đã nhận được sự hỗ trợ từ nhà đầu tư mạo hiểm người Israel Michael Eisenberg và CEO của Apollo Management Marc Rowan. Hai người đã cùng nhau đầu tư hàng triệu USD vào công ty khởi nghiệp này trong giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2020.
Javice thường xuyên xuất hiện trên CNBC và các kênh tin tức khác để quảng bá cho công ty khởi nghiệp của mình, thậm chí lọt danh sách 30 Under 30 của Forbes. Trong các cuộc phỏng vấn, cô tin rằng Frank đang xây dựng một thế giới hòa nhập hơn bằng cách giúp hàng triệu hộ gia đình có thu nhập thấp chi trả học phí đại học.
Khi sự nghiệp đang lên, Javice đã nhờ đến ngân hàng đầu tư LionTree, cố gắng bán Frank vào năm 2021. Một số công ty tài chính đã tìm cách mua lại startup này, bao gồm Capital One, Discover và Citizens Bank. JPMorgan là người chiến thắng cuối cùng khi mua lại Frank với giá 175 triệu USD.
Tại Tòa án, số phận của Javice sẽ sớm được định đoạt. Các công tố viên cho rằng Javice và giám đốc Olivier Amar đã hứa hẹn quá mức về số lượng khách hàng JPMorgan được hưởng, thậm chí bịa ra dữ liệu giả để thuyết phục rằng những con số đó là có thật.
“Thỏa thuận này dựa trên lời nói dối”, Trợ lý Luật sư Rushmi Bhaskaran nói với bồi thẩm đoàn. “Charlie Javice và Olivier Amar đã nói dối để kiếm hàng triệu USD”.
Vovor, cựu giám đốc kỹ thuật của Frank, đã làm chứng rằng Javice và đồng giám đốc điều hành Amar của cô đã yêu cầu anh bịa dữ liệu về 4 triệu người.
“Tôi đã nói rằng tôi sẽ không làm bất cứ điều gì bất hợp pháp”, Vovor nói từ bục nhân chứng.
Sau khi bị Vovoer từ chối, Javice đã thuê Adam Kapelner, phó giáo sư toán học tại Cao đẳng Queens với giá 18.000 USD nhằm tạo ra một tệp được mã hóa khổng lồ với dữ liệu 4 triệu người dùng. Kapelner sau đó gửi thông tin cho một nhà cung cấp dữ liệu bên thứ ba - bên mà JPMorgan đã liên hệ để xác minh Frank có 4,25 triệu khách hàng.
Theo các công tố viên, âm mưu trên đã sụp đổ khi JPMorgan yêu cầu Javice cung cấp danh sách khách hàng của Frank để triển khai chiến dịch tiếp thị.
“Những cái tên đó là giả mạo”, Kapelner nói tại tòa.
Các luật sư bào chữa của Javice đã dành nhiều giờ để điều tra lý do tại sao nhóm của JPMorgan không phát hiện ra các dấu hiệu cảnh báo. Thương vụ mua lại ban đầu đã nhận được sự chấp thuận từ các cấp cao nhất của JPMorgan.
Leslie Wims Morris, người đứng đầu thỏa thuận tại JPMorgan, thừa nhận rằng phần lớn quyết định đầu tư của JPMorgan dựa trên sự tin tưởng.
“Mọi thứ chúng tôi biết về doanh nghiệp ấy đều dựa trên những gì bà Javice truyền đạt cho chúng tôi”, bà nói. “Chúng tôi tin tưởng những gì bà ấy nói”.
Theo: WSJ