Nhiều người cũng đang chuyển sang các Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) bằng kim loại quý, như IRA vàng và IRA bạc, để đảm bảo các quyền lợi khi nghỉ hưu. Nhưng mặc dù cả IRA bạc và IRA vàng đều có ưu điểm riêng, nhưng việc lựa chọn giữa chúng không phải lúc nào cũng dễ dàng. Sau đây là một số lời khuyên của các chuyên gia.
IRA vàng so với IRA bạc: Loại nào sẽ tốt hơn vào năm 2025?
Các chuyên gia cho biết IRA vàng và bạc có cấu trúc tương tự nhau nhưng có thể hoạt động khác nhau trong các điều kiện thị trường khác nhau.
"Vàng có xu hướng là nơi lưu trữ giá trị đáng tin cậy trong khi bạc có xu hướng là tài sản tăng trưởng", Brett Elliott, giám đốc tiếp thị tại American Precious Metals Exchange (APMEX) cho biết. Các chuyên gia dự đoán cả hai đều sẽ tăng giá trị trong những năm tới.
Alex Ebkarian, giám đốc điều hành kiêm đồng sáng lập của công ty kinh doanh kim loại quý Allegiance Gold, khuyến khích đa dạng hóa danh mục đầu tư kim loại quý bằng cả hai để tránh rủi ro tập trung.
Tại sao IRA vàng có thể là khoản đầu tư tốt trong năm 2025?
"Ngoài khả năng bảo vệ tài sản trước lạm phát, vàng cho thấy mối tương quan thấp với cổ phiếu và trái phiếu, giúp giảm biến động trong danh mục đầu tư", Kevin Shahnazari, nhà sáng lập kiêm giám đốc điều hành của FinlyWealth, giải thích. Điều này khiến IRA vàng trở thành lựa chọn tốt để bảo vệ tiền tiết kiệm hưu trí trong thời kỳ thị trường bất ổn.
Giữ vàng trong thời gian dài mang lại sự bảo vệ độc đáo chống lại rủi ro kinh tế. Elliott nhấn mạnh rằng kim loại quý này là một công cụ đa dạng hóa tuyệt vời.
"Giá trị của nó thường tăng lên trong thời kỳ suy thoái trong khi giá cổ phiếu thường giảm", ông nói.
Theo Ebkarian, triển vọng của vàng có vẻ khả quan.
"Chúng ta có thể kỳ vọng vàng sẽ vượt qua 3.000 USD vào năm 2025", ông lưu ý, chỉ ra dự báo được khẳng định lại của Goldman Sachs. Với mức tăng trưởng hàng năm lịch sử trung bình khoảng 10% trong 20 năm qua, quỹ đạo tăng của vàng có thể khiến nó trở nên hấp dẫn đối với danh mục đầu tư hưu trí trong năm nay.
Tại sao IRA bạc có thể là khoản đầu tư tốt trong năm 2025
Shahnazari của FinlyWealth chỉ ra rằng vai trò kép của bạc trong đầu tư và sản xuất — đặc biệt là trong xe điện và tấm pin mặt trời — tạo ra tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ. Ông nói rằng: "Mức giá thấp hơn của bạc cũng giúp tích lũy nhiều ounce hơn trong IRA của bạn và có lợi nhuận tiềm năng lớn".
Ebkarian nhấn mạnh rằng bạc thường vượt trội hơn vàng trong các giai đoạn tăng trưởng kinh tế do ứng dụng công nghiệp của nó trong công nghệ và năng lượng tái tạo.
"Trong quá trình phục hồi, bạc có thể tăng mạnh", ông lưu ý.
Ngoài ra, thời điểm đầu tư IRA bạc có vẻ thuận lợi dựa trên các chỉ số lịch sử.
"Tỷ lệ vàng/bạc hiện tại cho thấy bạc bị định giá thấp và hấp dẫn hơn xét về góc độ chi phí chung", Ebkarian nói. Tỷ lệ vàng/bạc trên 80 trong lịch sử báo hiệu bạc sắp tăng giá.
Các yếu tố cần cân nhắc trước khi đầu tư vào bất kỳ IRA kim loại quý nào
Trước khi đầu tư vào bất kỳ loại IRA kim loại quý nào, hãy cân nhắc các yếu tố sau có thể ảnh hưởng đến khả năng thành công, bao gồm:
Lựa chọn nhà cung cấp một cách cẩn thận. "Không phải tất cả các nhà cung cấp IRA đều giống nhau", Elliott nói. Một đại lý có uy tín sẽ tính phí cao hơn giá giao ngay từ 5% đến 15% và nêu rõ tất cả các loại phí. Hãy cẩn thận với các chiến thuật bán hàng gây áp lực cao hoặc các đại lý tính phí bảo hiểm quá mức.
Shahnazari cân nhắc năm yếu tố với khách hàng: tuổi tác, danh mục đầu tư hiện tại, mức độ chấp nhận rủi ro, mốc thời gian đầu tư và triển vọng đầu tư. Những yếu tố này giúp xác định kim loại nào phù hợp hơn với nhu cầu của mỗi người. Ví dụ, nếu bạn thoải mái với sự biến động của thị trường, bạn có thể thích tiềm năng tăng trưởng của bạc. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm sự bảo toàn tài sản lâu dài, vàng có thể là lựa chọn tốt hơn.
Lên kế hoạch cho chiến lược thoát rủi ro: Hãy nghĩ về cách thức và thời điểm bạn sẽ bán kim loại quý của mình. Các hình thức khác nhau (ví dụ: tiền xu và thỏi) có các mức thanh khoản khác nhau và có thể có các mức phí bảo hiểm khác nhau.
Hiểu các tác động về thuế: Tham khảo ý kiến chuyên gia thuế về cách IRA kim loại quý ảnh hưởng đến tình hình thuế của bạn. Các quy tắc về thừa kế và phân phối có thể khác nhau.
IRA vàng và bạc mang đến những cơ hội vững chắc vào năm 2025, khi cả hai kim loại này đều giao dịch dưới mức cao nhất trong lịch sử đã điều chỉnh theo lạm phát. Shahnazari cho rằng điều này có thể báo hiệu một triển vọng tăng giá tiềm năng cho các nhà đầu tư hành động sớm. Nhưng Elliott nhắc nhở rằng thời điểm không phải là yếu tố duy nhất cần cân nhắc.
Trước khi mở IRA kim loại quý, hãy xác định mục tiêu nghỉ hưu và khả năng chịu rủi ro của mình với cố vấn tài chính đáng tin cậy. Họ có thể giúp bạn quyết định có nên chuyển một phần tài khoản hưu trí của mình sang vàng, bạc hay kết hợp cả hai hay không. Cuối cùng, hãy chọn các công ty IRA vàng và bạc uy tín với giá cả minh bạch và giải thích rõ ràng về phí và yêu cầu lưu trữ.
Tham khảo CBS News
